Выписка из Дела № А40-243247/2020 от 26.02.2021 г. Арбитражного суда г. Москвы:

Банком принято решение о блокировке интернет банка ООО «...», при такой блокировке рекомендуется подать заявление на закрытие счета. При этом АО «Райффайзенбанк» ничем не мотивировал свое предложение о закрытии счета. Никаких уведомлений о нарушении порядка совершения банковских операций ООО «...» не получало.

Специалист банка указал, что «отказано в проведении платежа в соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 4 07.02.2001. Это значит, что мы не можем провести этот платеж, поскольку он несет риски для банка»:

- Начало проведения операций по счету клиента сопровождалось признаками, указанными в Методических рекомендациях ЦБ РФ от 13.04.2016 № 10-МР (Согласно п. 7.3.11 Правил внутреннего контроля Банк выявляет операции 5 юридических лиц, по банковским счетам которых продолжительное время (в среднем 3 месяца) не проводятся операции, включая операции по зачислению денежных средств, либо проводятся в незначительных объемах):

- С момента открытия счета 09.01.2018 по 13.03.2020 операции по счету практически отсутствовали, в т.ч. отсутствовали платежи, свидетельствующие о ведении реальной хозяйственной деятельности компании, а именно: отсутствовала уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации с банковского счета, переводы в пользу физических лиц в качестве выплаты заработной платы отсутствовали или были минимальны, также, как и налоги с фонда оплаты труда.

-Дополнительно клиент обладает признаками номинального юридического лица с фиктивной деятельностью, в частности, размер уставного капитала равен или незначительно превышает минимальный размер уставного капитала, установленный законом для создания юридического лица соответствующей организационноправовой формы.

- Поступившие денежные средства в транзитном режиме перечислялись в адрес негативных контрагентов за транспортно-экспедиционные работы:

- Денежные средства списывались со счета в транзитном режиме, а именно: происходили зачисления денежных средств на счет клиента от других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их регулярным списанием со счета в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления.

Учитывая, что по счету продолжались транзитные операции в виде регулярных зачислений крупных сумм от контрагентов, с дальнейшим систематическим перечислением в виде собственных средств в другие кредитные организации, клиенту 11.08.2020 был приостановлен доступ к ДБО.

В рамках ответа на обращение клиента по отказу в проведении п/п 75 от 17.08.2020 у клиента был запрошен перечень документов и пояснений.

По итогам рассмотрения документов, предоставленных клиентом 05.10.2020 в ответ на запрос Банка, был сделан вывод о невозможности устранения соответствующих оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции.

Отклоняя доводы ответчика и поддерживая позицию истца, суд исходит из следующего.

Статьей 7 п. 3 Федерального закона №115-ФЗ определено, что только конкретные операции (а не деятельность в целом клиента) являются объектом подозрений, в отношении которых кредитные-учреждения обязаны уведомить уполномоченный орган. Пунктом 10 указанной статьи определено, что Кредитные учреждения приостанавливают конкретную операцию на 5 рабочих дней. При неполучении ответа от уполномоченного органа (абз.5 п. 10 ст.7) кредитные организации осуществляют операцию по распоряжению клиента.

При неполучении в течение указанного срока постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании ч. 3 ст. 8 Закона № 115-ФЗ организации осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее ее осуществление.

Пунктом 11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ предусмотрено право кредитной организации на отказ от операции, если операция (конкретная) признана подозрительной. Вместе с тем ответчик не обосновал законность применения указанных норм в рамках, возникших между сторонами спора отношений.

Нормами Закона РФ № 115-ФЗ не закреплены неограниченные правомочия организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, блокировать доступ к дистанционной системе по расчетному счету клиента. Согласно п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ кредитная организация наделена правом запрашивать информацию, с целью ее документированного фиксирования в соответствии с положениями указанного закона, при наличии достаточных на то оснований.

Суд, проанализировав представленные в материалы дела доказательства, приходит к выводу, что истец и осуществляемые им операции не подпадают под признаки (факторы) рисковых.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что истцом представлены ответчику все запрошенные документы (т.1 л.д.35), у ответчика отсутствовали основания для отказа от исполнения своих обязательств по договору банковского счета.

Учитывая изложенное, суд считает, что ответчиком при рассмотрении настоящего спора не представлено доказательств того, что истец допустил неисполнение обязательств по договору банковского счета в части непредставления ответчику документов, запрошенных на основании требований Закона № 115-ФЗ.

Фактически своими действиями ответчик ограничивает истца в распоряжении своими денежными средствами, удерживая их, что является прямым нарушением положений статей 848, 858 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Решение АСГМ:

1. Признать незаконным отказ АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" от исполнения обязательств по Договору банковского (расчетного) счета, выраженный в отказе банка на исполнение платежного поручения № 75 от 17.08.2020 г. на перечисление денежных средств в размере 1 000 000 руб.;

2. Обязать АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" восстановить дистанционное обслуживание ООО «....» в системе Банк-Клиент по договору банковского (расчетного) счета между ООО «.....» и АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК";

3. Обязать АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" выполнить платежное поручение № 75 от 17.08.2020 г. на перечисление денежных средств в размере 1 000 000 руб.

Ссылка на дело kad.arbitr.ru/Card/bc3e3675-9768-466f-b343-4de991cc0081

Поделиться новостью в социальной сети: