ДАМОКЛОВ МЕЧ ИЛИ ЕСТЬ ЛИ ЖИЗНЬ ПОСЛЕ 115 ФЗ.

 «…, а действующее нелепое законодательство висит над нашей головой, как дамоклов меч!» (Г. Флобер, «Госпожа Бовари»)

На сегодняшний день, банковская система достигла своего апогея, то есть обладания полными и безоговорочными полномочиями, порою по значимости выше, чем полномочия прокуратуры, налоговой инспекции, правоохранительных органов, потому что любая из вышеперечисленных структур, обязана доказать незаконность действий юридического или физического лица. 

А вот представители банковской системы не утруждают себя сбором каких-либо доказательств. Представленные доказательства, которые старательно подготовил предприниматель, не берутся во внимание в 97% случаев, при блокировке расчетного счёта, по горячо любимому 115 ФЗ. 

Многие банковские работники имеют чрезвычайную смелость и весьма радикальный подход в решениях:  отказ и затягивание исполнения обязательств по исполнительному листу, как правило ставя во главу угла священный закон для любого банковского работника( Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".)

За последний период сформировалась следующая тенденция: маниакальная подозрительность и формирование общего врага банка, которым является предприниматель малого бизнеса, «Финансовый террорист, который преступным путем денем и ночью отмывает денежные средства, буквально все полученные преступным путем!»

 БЛАГОДАРЯ НЕУСЫПНОЙ БДИТЕЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ И ФИНМОНИТОРИГА, МАЛЫЙ БИЗНЕС ЗАДЫХАЕТСЯ ОТ УДУШАЮЩИХ ПРИЕМОВ И ПОСТЕПЕННО ПРИХОДИТ К ЛЕТАЛЬНОМУ ИСХОДУ.

Количество попавших в черные списки приближается к миллиону.  Проблема становиться угрожающая для всей экономики, и конкретно для малого бизнеса. В банковские жернова попадает мало защищённый бизнес, в виду отсутствия квалифицированных юристов, лишних денежных средств, опыта у молодых предпринимателей и. т. д.  

Госдума приняла поправки, позволяющие реабилитировать «отказников». Теперь клиент получил право на то, что его дело будет рассматривать межведомственная комиссия из представителей ЦБ РФ и Росфинмониторинга. Кроме того, банкирам предписано более тщательно анализировать дела клиентов из черных списков.

Минфин разработал поправки в закон о противодействии отмыванию доходов, призванные решить проблему блокировки счетов и попадания добросовестных клиентов банков в черные списки.

ЦБ РФ дал разъяснения банкам относительно информации, которую они могут раскрывать клиентам при блокировках счетов или операций в рамках 115-ФЗ.

Одним из важнейших действий регулятора стало уравнивание отказа банка в дистанционном банковском обслуживании с блокировкой счета, поскольку ранее предприниматель, отключенный от системы ДБО, не мог оспорить это решение банка в межведомственной комиссии.

НАД ВАМИ ПОДВЕШЕН ДАМОКЛОВ МЕЧ!

И так что же делать, если вам бдительный банк заблокировал расчетный счет по 115 ФЗ?

А ваше честное имя и репутация в одночасье превратилась в преступный элемент, дерзко занимающийся легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Не надо отчаивается, необходимо приложить все усилия по защищаете своего честного имени и деловой репутации. 

Сейчас я попробую рассказать вам несколько путей в этом направлении.

РЕКОМЕНДАЦИЯ №1(первая и важная) 

Возьмите себе за правило, как аксиому «A la querre comme a la querre» [а ля гэр ком а ля гэр] (на войне, как на войне):

Каждый день входящую и исходящую первичную документацию: договоры, накладные, акты выполненных работ, счета фактуры, приходные и расходные ордера, и т. д. 

1.1. Необходимо копировать, подписывать копия верна, ставить печать и подшивать в скоросшиватели, формируя, так называемую «Тревожную папку», а также вести ежедневно опись всех документов, подшитых в тревожную папку, в электронном виде. 

1.2. Вести«Тревожную папку» в компьютере, в электронном виде (сканированные все первичные документы).

Как вы думаете, для чего это необходимо делать?

Правильно!

Ответ очевиден для оперативности своих действий, в случае наступления критической ситуации «Блокировка счета по 115-ФЗ».

«Знал бы, где упаду, подстелил бы соломку»

Ежедневное ведение «Тревожной папки» и описи документов, у бухгалтера или секретаря займет не более 10-30 минут, в зависимости от объема движения первичной документации в день. А подготовка документов при блокировке и запросе перечня документов банком, занимает порой от 2 до 5, иногда до 10 дней, снова зависит от количества первичной документации. Согласитесь, что идея ежедневно формировать «Тревожную папку»уже не кажется такой бредовой. 

«Если предупрежден, значит вооружен.»

В течение получаса после получения уведомления, отправляете весь пакет документов из «Тревожной папки»на электронную почту банка, как указано в уведомлении. 

Таким образом вы сэкономили свое время от 2 до 5 рабочих дней, и более (как показывает практика) нервы и силы. 

Банк обязан рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее 10 рабочих дней со дня их представления, сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение. Либо о невозможности устранения соответствующих оснований. 

ВАРИАНТ №1: БАНК ПРОВЕРИЛ ВАШИ ДОКУМЕНТЫ И ПРЕДОСТАВИЛ ВОЗМОЖНОСТЬ РАБОТАТЬ ДАЛЬШЕ. МАЛО ВЕРОЯТНО, НО ВСЕ ЖЕ ПРЕДПОЛОЖИМ, ЧТО ВАШИ ДОКУМЕНТЫ ПОПАЛИ К ТРУДОЛЮБИВОМУ И ПРИНЦИПИАЛЬНОМУ СОТРУДНИКУ БАНКА ИЛИ РАБОТНИКУ ФИНМОНИТОРИГА, ТОГДА ДАЛЕЕ СТАТЬЮ МОЖНО НЕ ЧИТАТЬ.

ВАРИАНТ №2: БАНК НЕ ВИДИТ ЦЕЛЕСООБРАЗНОСТИ В ПРОВЕДЕНИИ ДАННЫХ ОПЕРАЦИЙ, 115 ФЗ ПРИМЕНЕН ПРАВОМЕРНО, И ПРЕДЛОЖЕНИЕ О РАСТОРЖЕНИИ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ.

Если банк направил отказ клиенту с общей формулировкой, из которой вытекает, что ваш счёт не будет разблокирован, то вы вправе обратиться в межведомственную комиссию ЦБ и обжаловать:

- решение банка об отказе от проведения операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ;

- решение банка об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренное абзацем вторым пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

Нельзя обжаловать с помощью этого механизма расторжение кредитной организацией договора банковского счета (вклада) в случае принятия, в течение календарного года, двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.  

Заявление должно быть рассмотрено в течение 20 рабочих дней со дня обращения – это прямо указано в новой редакции закона (п. 13.5 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). В течение 3 рабочих дней с момента принятия решения, ЦБ должен уведомить о нем заявителя. Способ уведомления будет зависеть от того, как заявитель направил заявление – через интернет или по почте.

Клиенты банков, которым было отказано в открытии счета или проведении операции, могут обжаловать это решение независимо от срока давности.  Реабилитация распространяется на решения, принятые с 30 июня 2013 года, с дня вступления в силу закона, обязавшего банки отказывать в обслуживании при подозрении легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Решение комиссии при ЦБ о реабилитации по одному случаю отказа в одном банке не распространяется на другие случаи и отказы в открытии счета в других банках, касающиеся одного и того же клиента (то есть нужно обращается в комиссию ЦБ, по каждому случаю в отдельности). 

Банк, который после двукратного, в течение года, отказа в проведении операции расторг договор банковского счета с клиентом, обязан заключить его вновь, если клиенту удалось получить решение комиссии о реабилитации в отношении одной из этих операций.

Межведомственная комиссия вправе принимать одно из двух решений:

• об отсутствии оснований, в соответствии с которыми указанной финансовой организацией ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада);

• об отсутствии оснований для пересмотра решения, принятого финансовой организацией, исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

НА ПРАКТИКЕ ИЗ СТА ОБРАТИВШИХСЯ ЗАЯВИТЕЛЕЙ В МЕЖВЕДОМСТВЕННУЮ КОМИССИЮ ЦБ, ТОЛЬКО   ТРИ ЗАЯВИТЕЛЯ ПОДАВШИХ ЖАЛОБУ, ПОЛУЧАЮТ ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЙ РЕЗУЛЬТАТ.

Банк отказал вам в разблокировке расчетного счета. Межведомственная комиссия ЦБ наверняка вам тоже откажет в реабилитации. 

Не знаю, стоит ли рекомендовать обращаться в нее и тратить свое драгоценное время и деньги на юридическое сопровождение. Каждый решает сам.

Как вы думаете? Для чего нужна тревожная папка на бумажных носителях?

Правильно!

Эта «Тревожная папка»вам удачно пригодится для подачи иска в суд, как доказательная база вашей честной предпринимательской деятельности (которую вы ведете на свой страх и риск). Юрист подготовит исковое заявление в течение 1 рабочего дня. Следовательно, получив отрицательный ответ от банка, вы подаете исковое заявление в суд в течение 2 дней, в «Тревожной папке»есть вся доказательная база, вашей законной предпринимательской деятельности.

Вы можете заказать проверку у аудиторов, получив аудиторское заключение вашей законной предпринимательской деятельности, разумеется, предоставив им все документы для проведения аудита. Что, несомненно, будет являться одним из важнейших аргументов в судебном заседании   при принятие судебного решения в вашу пользу. Заключение аудиторов можно приобщить к материалам дела на стадии судебного разбирательства. 

Также возможно приобщить к материалам дела справку от арендодателя о том, что ваша организация находится по данному адресу и сотрудники посещают офис ежедневно, выписку из книги посещений, рекомендательные и благодарственные письма от ваших клиентов в разный период времени, благодарственные письма, за участие в благотворительных проектах, график рабочего времени вашего штатного персонала, трудовые договоры и сотрудников работающих по гражданско-правовым договорам (в судебном заседание присутствовать могут слушатели, например сотрудники предприятия.)

Вы должны убедить суд в том, что ваша организация — это реальный бизнес, осуществляющий свою предпринимательскую деятельность используя все механизмы, разрешенные Российским законодательством.

Если правильно и полно подготовите все доказательства реально действующего бизнеса, работающего с целью получения прибыли от ведения предпринимательской деятельности, на собственный страх и риск, судья возьмет во внимание, все приведенные доводы с двух сторон и примет положительное решение  скорее всего в вашу пользу.

Как показывает практика по подобным судебным процессам в 60% суд принимает решение в пользу истца (а в данном процессе истцом выступаете именно вы)

Все затраты, убытки, связанные с блокировкой расчетного счета, вы взыскиваете с банка в судебном порядке: юридическое сопровождение, аудиторскую проверку, все пени и штрафы, возникшие по договорам с поставщиками и покупателями, за данный период. Не забудьте об этом уведомить банк в виде претензии, что все понесенные вами убытки в связи с их действиями, вернее бездействием будут взысканы в судебном порядке.

РЕКОМЕНДАЦИЯ №2

Проявите упорство и настойчивость, не идите на поводу у сотрудника банка. Не спешите закрывать расчетный счет и денежные средства переводить на дополнительный, второй расчетный счет вашего предприятия, находящийся в другом банке. 

ВНИМАНИЕ! ОПАСНОСТЬ!

При переводе ваших денежных средств на другой расчетный счет в другом банке. Ваш бывший банк партнер, непременно, не откажет себе в удовольствие сделать вам маленькую гадость.

 При закрытие расчетного счета и перечислении денежных средств в другой банк. Ваши бывшие партнеры укажут в назначении платежа: «Денежные средства переводятся в связи с закрытием расчетного счета по 115 ФЗ.»

 При этом произведут удержание комиссии от 10-20% от суммы денежного перевода. ЦБ РФ дал право банкам взимать с подозрительного клиента 10%, 15% и даже 25% от денежных средств, находящихся на расчетном счете. 

Решение о взыскании комиссии по усмотрению банка, зависит от внутреннего регламента кредитной организации. Банки могут вообще не брать комиссию. Согласитесь трудно ведь отказаться от лёгких барышей, которые сами идут в руки. 

Безусловно нашлись такие кредитные организации, которые используют данные тарифы, как средство для получения дополнительного дохода, а если рассмотреть в рамках всей страны, то получается совершенно не плохой доход для банков.

ВНИМАНИЕ! СЕГОДНЯШНЯЯ РЕАЛЬНОСТЬ!

Банки, занимающие монопольное положение, систематически злоупотребляют своей властью — ведь клиентам некуда идти.

И так, как вы думаете, что сделает ваш новый банк партнёр, банк получатель ваших денежных средств?

Правильно!

Ваш счет снова заблокируют! А ваш бывший банк партнер, как сварливая жена во время развода, не успокоиться, и еще приготовит вам один неприятный сюрприз. Разместит о вас информацию по П-550 ЦБ, то есть ваша организация попадает, в так называемый чёрный список банков. 

А у вас сложиться удивительная ситуация, расчетный счет вы больше не сможете открыть не в одном банке.  Денежные средства будут вновь заблокированы на расчетном счете, во втором банке, куда вы обязали вашего бывшего партнера, перечислит ваши кровно заработанные денежные средства.

И ТАК СТРАДАЕТ ДЕЛОВАЯ РЕПУТАЦИЯ И ВАШ КОШЕЛЁК!

Поступаем правильно!  Денежные средства необходимо вывести безопасно! Как это сделать?

1.         Выдайте часть или все заблокированные деньги на зарплату сотрудникам, в виде авансовых платежей, оплатите авансовый платеж в ИФНС, налог НДФЛ.

2.         Оплатите обязательные платежи налоги, если сумма перечисленных налоговых платежей велика, то в последствии необходимо будет произвести акт сверки с ИФНС, и востребовать у ИФНС возврата излишних перечисленных денежных средств на ваш второй расчетный счёт, либо оставить их, как авансовые платежи на будущие периоды.

3.         Если сумма не превышает  для юридических лиц пятьсот тысяч рублей, для индивидуальных предпринимателей двести пятьдесят тысяч рублей( ст.227 АПК РФ ст. 121 ГПК РФ,) попросите одного из ваших контрагентов взыскать с вас задолженность в судебном порядке по судебному приказу или процедуре упрощенного производства.

4.         Если у вас в договорных отношениях с контрагентом, есть возможность заключить соглашение с третейской оговоркой, то вам крупно повезло, потому, что ваш контрагент, в судебном порядке через третейский суд, может получить судебное решение в течении 10 дней, а если будут заявлены ходатайства с двух сторон «о кратчайшем рассмотрении дела», тогда в течении 3 дней, о взыскание денежных средств в любом объеме, без ограничений. Затем получить исполнительный лист в Суде общей юрисдикции или Арбитражном суде, в течении 30-40 дней, и предъявить его в банк. Таким образом денежные средства банк переведет вашему контрагенту на основании судебного решения и исполнительного листа. 

В течении 7 дней с момента     предоставления исполнительного листа в кредитную организацию.

Контрагентом может выступать как юридическое, так и физическое лицо.

Вы добились положительного результата, ваши деньги перечислены с блокированного счёта

Но вы абсолютно уверены в правильности и законности ведения вашего бизнеса. И считаете не справедливым блокировку счета по 115 ФЗ и всех вытекающих из этого обстоятельств.

РЕКОМЕНДАЦИЯ №3

Доказывайте свою правоту в судебном порядке. Взыскивайте все убытки, понесенные в связи с данной ситуацией. Добивайтесь получения судебного решения, о незаконном препятствии и приостановки работы ДБО. 

Судебная практика: Дело А-40-125786\17

ПОСТАНОВЛЕНИЕ № 09АП-63240/2017 г. (Дело № А40-125786/17)

Дело № А40-137121/18-182-1030

БЕЗДЕЙСТВИЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ ВЕДЕТ К БЕЗНАКАЗАННОМУ ЗЛОУПОТРЕБЛЕНИЮ БАНКОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПРЕСЛОВУТОГО 115 ФЗ.

Получив положительное судебное решения суда, не забудьте подать еще один иск к банку по защите чести и достоинства и деловой репутации, основанные на применении нормы статьи 152 Гражданского кодекса Российской Федерации в Арбитражный суд, как юридического лица.

По делам о защите деловой репутации, требования в соответствии со статьей 152 ГК РФ, вправе заявлять в суд как граждане, так и организации независимо от организационно-правовых форм и форм собственности (включая государственные, муниципальные, общественные организации), а также индивидуальные предприниматели. В силу прямого указания пункта 5 части 1 статьи 33 АПК РФ дела о защите деловой репутации в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности подведомственны арбитражным судам.

По делам, рассмотренным до 1 октября 2013 г. (даты вступления в силу Федерального закона от 2 июля 2013 г. № 142-ФЗ), требования о компенсации морального вреда заявлялись и юридическими лицами, которым на основании пункта 7 статьи 152 ГК РФ (в ранее действующей редакции) такое право было предоставлено, в случае распространения о них сведений, порочащих их деловую репутацию. Ныне действующая статья 152 ГК РФ исключаетприменение нормы о компенсации морального вреда при распространении сведений, затрагивающих деловую репутацию юридического лица (пункт 11).

Поэтому подаёте еще один иск, от лица генерального директора (физического лица) в суд общей юрисдикции: о защите чести, достоинства, деловой репутации генерального директора, (как человека, работающего на основании устава, ведущего непосредственно бизнес в данной организации) и о компенсации морального вреда.

Данные судебной статистики свидетельствуют о том, что количество таких дел, рассматриваемых как в судах общей юрисдикции, так и в арбитражных судах, разрешающих споры о защите деловой репутации в сфере предпринимательской деятельности ежегодно растёт с неумолимой прогрессией.  Но тем не менее, в рамках нашей необъятной страны, это совершенно мизерная цифра.

Источниками таких разъяснений являются:

- постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 20 декабря 1994 г. № 10 "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда";

- постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 31 октября 1995 г. № 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия";

- постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 10 октября 2003 г. № 5 "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации";

- постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 февраля 2005 г. № 3 "О судебной практике по делам о защите чести и достоинства граждан, а также деловой репутации граждан и юридических лиц"

«…И Я СКАЖУ ВАМ: ПРОСИТЕ, И ДАНО БУДЕТ ВАМ; ИЩИТЕ, И НАЙДЁТЕ; СТУЧИТЕ, И ОТВОРЯТ ВАМ, ИБО ВСЯКИЙ ПРОСЯЩИЙ ПОЛУЧАЕТ, И ИЩУЩИЙ НАХОДИТ, И СТУЧАЩЕМУ ОТВОРЯТ.» (ЛК. 11:5-10)

Продолжение следует…        

АССОЦИАЦИЯ НЕЗАВИСИМЫХ ЭКСПЕРТОВ «ПРАВОВОЙ НЮАНС»

Суворова Оксана Геннадьевна

Эксперт, бизнес консультант по работе с малым и средним бизнесом       

Член Реестра юристов-представителей Арбитражного третейского суда г. Москвы

Поделиться новостью в социальной сети: