Валютная ипотека – тема, которая постоянно присутствует в новостях с того дня, когда всем стало очевидно, что скорого возвращения к прежнему курсу доллара не будет. В одночасье заемщики оказались должны банку сумму, которая заметно превосходит рыночную стоимость их квартир, а ежемесячный платеж для многих стал непосильным бременем. 

По оценкам ЦБ РФ, в России около 25 тыс. заемщиков с валютной ипотекой. Сейчас в России примерно 3,5 млн еще не выплаченных заемщиками ипотечных кредитов, из которых 17,5 тысячи - в валюте. 

Валютные ипотечные заемщики суммарно должны банкам 126,2 млрд рублей или около 3% от всего ипотечного рынка страны. Проблемы с выплатами валютных ипотечных кредитов имеют примерно 2 тысячи человек, подсчитали в АИЖК. Для реализации программы, оператором которой выступает АИЖК, в уставный капитал АИЖК из федерального бюджета выделяется 4,5 млрд рублей; считается, что эта программа позволит оказать помощь не менее 22,5 тыс. заемщиков. 

Правительство и ЦБ призывали коммерческие банки пойти навстречу застройщикам и перевести их кредиты в рублевые, но обязывать их к этому не стали. А банки, в свою очередь, не собирались терять прибыль. Хотя некоторые шаги банки предприняли. 

Так, «Совкомбанк, хоть и не стал переводить кредиты в рублевые, но установил определенные лимиты – максимальный курс по версии банка может составлять только 60 рублей за доллар. Это предложение будет действовать до конца 2016 года. У банка несколько сотен заемщиков с валютной ипотекой. Еще дальше в этом направлении пошел «Газпромбанк» - их индивидуальный курс составляет 50 рублей за доллар и 60 рублей за евро. Эта акция действует только до 31 марта 2016 года, и пока информации о продлении нет. Интересно то, что у «Газпромбанка» это не первая подобная акция – ранее банк уже предлагал программу по рефинансированию ипотеки с курсом 42 рубля за доллар, но она была закрыта 25 июня 2015 года. Еще интереснее то, что позднее руководство банка отвергало сам факт существования этой программы. 

Самые выгодные условия предлагал своим заемщикам «Хоум кредит» - с осени 2014 года и до января 2016 года рефинансирование по курсу 45 рублей за доллар. Хоть эта программа и не была общедоступной, с ее помощью расплатиться по валютным кредитам смогли 160 заемщиков. 

По пути рефинансирования собирается пойти и Сбербанк. Глава банка Герман Греф пообещал «закрыть тему» валютной ипотеки для 2 тысяч заемщиков. «Мы с ними работаем, мы предложили им различные варианты реструктуризации долга. У нас стоит задача в ближайшее время эту тему закрыть, работает специальная команда с каждым ипотечным заемщиком», - сообщил он прессе. Однако никакой конкретики по программе рефинансирования никто не озвучил. Аналогичные неконкретные обещания дал и «ВТБ 24» с их программой льготной конвертации валютной ипотеки под 11% годовых, по курсу, максимально приближенному к тому, что был на день оформления сделки.

Правда, не всегда щедрых обещаний хватает – валютные ипотечники уже выступили с протестом против политики «Абсолют банка», который пообещал «войти в положение» заемщиков в индивидуальном порядке и предложить им приемлемые схемы рефинансирования кредита. 28 января «Абсолют банк» предложил своим заемщикам рефинансировать валютные ипотечные кредиты по курсу 65 рублей и ставке 12% годовых.

При этом почти за каждого заемщика, имеющего детей, банк получит от государства компенсацию в размере 10% от суммы его основного долга, а это почти эквивалентно сумме, которую готов списать банк.

Так что о щедрости банка или индивидуальном подходе говорить не приходится. Аналогичные претензии заемщики озвучили по поводу, по их словам, ложных обещаний «Росбанка». Там тоже обещали индивидуальный подход, но пока что довольных этим подходом заемщиков нам найти не удалось.

В это же время, давая обещания пойти навстречу заемщикам и найти совместными усилиями выход из сложной ситуации, под аккомпанемент призывов ЦБ РФ, коммерческие банки начали обращаться с судебными исками к неплатежеспособным заемщикам. Первыми в этом процессе стали «Райффайзенбанк» и «Собинбанк», которые начали судиться со своими заемщиками еще весной. А к зиме 2016 года объем исков по ипотечным кредитам с залогами возрос вдвое, в том числе по искам в валютной ипотеке. Эти данные предоставили журналистам в Союзе третейских судов. Большинство «проштрафившихся» заемщиков – из Москвы и Московской области. 

"Как правило, все решения по спорам между банками и заемщиками удовлетворяются в пользу банков»,- сообщил прессе председатель Арбитражного третейского суда города Москвы Алексей Кравцов. По данным Аналитического управления Арбитражного третейского суда, в прошлом году было рассмотрено 54 дела с участием банков, из них по искам, связанным с недвижимостью, находящейся в залоге у банка – 7 дел. По всем судебным процессам выигравшей стороной были банковские учреждения"

Ассоциация банков сомневается в том, что коммерческие банки обменяют гарантированную прибыль на сомнительные достоинства хорошей репутации и пойдут на траты, чтобы помочь заемщикам выйти из сложного положения, сообщает "Restate.ru"

Поделиться новостью в социальной сети: